阶层保险仅限于原因 Strata insurance coverage is limited to the cause
亲爱的托尼：
我们的分层公司在10月更新了保险单。我们的免赔额从25,000美元增加到100,000美元，我们的保单从69,000美元增加到121,000美元。此项增加将使我们的年度预算增加8％，而没有其他任何增加，但我们对可扣减税率最为关切。
在调查房主的承保范围后，我们发现，如果房主负责的话，大多数保单将自付额的索赔额限制为最高50,000美元，在极少数情况下为75,000美元。
如果业主或其租户负责索赔，我们是否仅限于业主可以在其保单中支付的金额限制？
我们的物业经理建议制定一项章程，将所有者的风险限制为50,000美元，这意味着其余所有者将承担100,000美元自付额的余额，或者我们将用应急资金来支付费用。
由于我们在过去五年中平均每年有两次与水和粗心的所有者有关的索赔，因此今年很可能至少有一项索赔。
通过采用该章程是否会使我们的所有者承担更大的风险，或者这是分层公司考虑的可行选择？
Marco D.，本那比
亲爱的马可：
整个卑诗省，保险费率和可抵扣额正在迅速上升。提供保险的公司数量减少，索赔和风险率也增加，我们的经纪人正在努力以可管理的费率为公众争取竞争性保险。
多户住宅的风险是火灾和水灾索赔造成的复合损失。当设备401的浴缸溢出，洗衣机软管故障，冰箱制冰机或洗碗机的水管破裂或老化的管道系统发生故障时，很可能会影响三个或更多设备。
如果索赔额低于自付额，则每个单位所有者和公司都要承担各自的损失费用，这仅是每个人购买房主保险的有力论据。
如果金额高于免赔额，则分层政策涵盖索赔，要求修理/更换所有者开发人员安装的原始固定装置和结构。如果所有者对索赔负责，而不必要求采取任何疏忽或故意的行动，则各阶层可以寻求从所有者那里收回自付额。
限制所有者应承担的责任的风险可能会限制索赔的风险，但会增加其余所有者的风险，这可能并不总是实用或公平的。如果业主，其房客或居住者由于疏忽或故意行为而提出索赔，为什么业主的余额可以支付费用？
一个常见的例子是由于租户造成的损坏，这些租户是建筑物中的长期问题，而房东不愿意驱逐租户，或者拥有热水箱的使用寿命已超过正常预期寿命并且拒绝升级的业主。未能解决问题或风险的房东或业主为何免于更高的免赔额？
如果您的分层公司正在考虑一项章程，限制所有者可能必须为自付额支付的金额，请咨询具有分层法律和专门针对分层公司的保险经验的律师。
章程中的某些条件可以确保您的分层公司不承担因疏忽大意或故意行动引起的索偿，或有可能限制您收回自付额的能力。如果分层保险索赔导致索赔，则自付额是公司的共同费用。
有几种选择来恢复/支付金额。如果车主对索赔负责，则希望车主有保险，而他们的保险将自愿支付自付额。但是，如果不是这种情况，则分层公司支付索赔，然后通过法院或民事解决方案法庭提出索赔，以获取支付可抵扣金额的命令。
如果所有者不负责任，则免赔额是公司的共同费用，并且分层公司可以从运营资金，应急准备金或分层理事会中支付该金额，而无需在投票时进行四分之三的表决。股东大会上，可以为免赔额设定特殊征费，并根据单位权益将其作为对所有阶层的评估。
当我们接近$ 50,000，$ 100,000或$ 250,000的自付额时，这是最可能的情况。这也可能允许包括该险种在内的拥有保险的车主在其保单中主张其自付额份额。
请记住，即使特别征费不需要四分之三的投票，理事会仍必须遵守该法案的要求，并显示征费的总额，如何计算和每个份额，征税的目的，以及征费的到期日。
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