首次購房者激勵 - 它真正意味著什麼？
首次購房者激勵（FTHBI）是否會真正幫助準備承擔自己房屋的加拿大人？
把這個問題提交給加拿大抵押貸款和住房公司的代表，他們會告訴你它有助於使房屋更便宜。詢問多倫多和溫哥華的抵押貸款經紀人，他們會指出FTHBI可能會使首次購房者受益最多，這些購房者在加拿大最昂貴的城市以外購買。同樣重要的是，首次購房者，抵押貸款和房地產經紀人以及其他房地產專業人士都在等待額外的FTHBI細節和9月份正式推出。4月下旬，CMHC表示“將在未來幾個月內分享有關該條款和條件的更多細節。”
“FTHBI是一項政治策略，對首次購房者在市中心或多倫多市中心尋求住房的影響很小，如果有任何影響，因為大多數房屋都高於480,000美元的最高抵押貸款金額，包括CMHC貸款，”Darlene Hanley說，抵押貸款代理商，Mortgage Architects，多倫多，她注意到她的客戶中有30％是首次購買者。“到目前為止，我對它的詢問很少，無論是因為我關注多倫多市中心還是FTHBI的9月份開始日期。”
以下是CMHC迄今為止分享的FTHBI事實：
預計在該計劃的三年期間，大約100,000名首次置業者將能夠從獎勵中受益。
FTHBI僅限於最高合併收入為120,000美元的家庭。此外，該計劃的最高限額是申請人年收入的四倍，這意味著它只能幫助那些希望購買包括CMHC貸款在內的抵押貸款價值不超過480,000美元的房產的房主。
CMHC首次購房的最高股權是新建房屋的10％和現有房屋的5％。它還將要求借款人滿足最低保險抵押貸款首付要求。
由於激勵措施不需要持續支付，加拿大家庭每月的抵押貸款支付額會降低。例如，如果借款人以5％的首付和10％的CMHC共享股權抵押（40,000美元）購買新的40萬美元房屋，借款人的抵押貸款總額將從380,000美元減少到340,000美元，從而降低借款人的每月抵押貸款成本每月多達228美元。
當然，首次購房者仍然必須通過金融機構監管辦公室提出的B-20壓力測試，以證明他們能夠處理可能遠高於合同利率的利率。
“你還需要獲得預先批准，有資格獲得抵押貸款，並證明你可以承擔抵押貸款和生活費用，”漢利說。“FTHBI對首次購房者的財務狀況影響不大。”
首次購房者可以使用REW.CA等搜索網站查找符合CMHC價格標準的各種房源。買家必須決定房屋及其位置是否符合他們的生活方式和需求。
“首次購房者感興趣，但在大溫哥華地區，符合FTHBI價格標準的住宅往往是較舊，較小且不太理想的地方，但我會一直建議盡快進入市場 - 這是我最好的建議，“抵押貸款經紀人，溫哥華Guaranti Mortgages的所有者和創始人Elvis Hui說。“首次購買收入超過12萬美元的買家往往希望在市中心擁有更大，更新的住宅。”
儘管存在收入和借款限制，但CMHC“確信該計劃可以在包括溫哥華和多倫多在內的所有市場中運作。”加拿大的平均保險住房價值284,000美元，低於全國平均房價470,000美元。CMHC指出市場平均價格（溫哥華100萬美元和多倫多770,000美元）不應與起始房價相混淆。位於溫哥華耶魯鎮的公寓和多倫多Riverdale社區的公寓遠遠超出了上限，但CMHC指出，多倫多約有23％的交易用於低於500,000美元的房屋和溫哥華的10％。據CMHC稱，多倫多的2,000多名購房者有資格獲得FTHBI，大溫哥華有1,000多名。
多倫多抵押貸款經紀人李威爾班克斯表示，“考慮到低於該價格點的GTA庫存有限以及迄今為止有限的信息，我懷疑它對於一群非常有限的首次參與者來說將具有吸引力和有效性。”
購房者計劃允許首次購房者從RRSP中提取資金購買或建造房屋而無需立即繳納稅款。2019年，政府從配偶或伴侶的25,000美元增加到35,000美元。撤回的金額必須在15年內償還給RRSP。
在接下來的幾個月裡，首次購房者可以充值儲蓄，並開始與經紀人和代理商交談，為即將到來的投資機會做好準備。
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